창업대출 신청 | 조건 | 자격 | 한도 | 후기 | 서류 | 금리 | 이자 | 2023 총정리

창업대출 신청 | 조건 | 자격 | 한도 | 후기 | 서류 | 금리 | 이자 | 2023 총정리

 

이번 글에서는 창업대출을 주제로 이야기해 보면서 이에 관련된 내용들에 대해 총정리해 보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.

 

요즘에는 점점 취업이 어려워지고, 평생 직장이라는 개념이 조금씩 사라지면서 많은 분들께서 창업을 하시고 계십니다.
창업은 스타트업과 마찬가지로 투자를 받아 시작할 수도 있겠지만, 대부분은 프랜차이즈 식당이나 카페, 쇼핑몰 등 소규모로 창업을 시작합니다.

 

이번 글에서는 이러한 각각의 상황들에 맞는 창업대출을 받는 방법에 대해 알아보면서, 창업대출의 종류와 조건, 그리고 후기와 주의사항들에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

창업대출에 대해 궁금하신 분들께서는 이 글을 짧은 시간을 투자하여 끝까지 읽어보시고, 창업대출에 관한 정보들을 아래에서 확인해 보시길 바랍니다. 아래에서 알아보겠습니다.

 

 

 

목차

창업대출 종류

가장 먼저 창업대출 종류에 대해 알아보도록 하겠습니다. 창업대출 상품은 매우 많기 때문에 우리에게 많은 혼동을 주는데, 창업대출 상품은 지원 종류도 많고 지원 단체도 다 다르며, 지원 대상과 자격도 다 다르기 때문입니다.

따라서 창업대출을 받기 위해서는 창업대출에 대해 공부를 많이 해야합니다. 한 번 공부해 두면 사업을 안정적인 궤도로 올리는 데에 중요한 역할을 해줄 수 있습니다.

그래서 아래에서 개인적으로 추천드리는 창업대출 상품들에 대해 알려드리려고 합니다.

일단 창업대출의 종류는 정부지원 대출과 은행의 사업자 대출, 각종 기관에서 받을 수 있는 기타 창업 대출로 나눌 수 있습니다.

 

 

햇살론 사업자 대출

가장 먼저 알아볼 창업대출 상품은 햇살론 사업자 대출입니다. 햇살론은 창업대출을 모르시는 분들이더라도 한 번쯤은 들어보셨을 것 같습니다.

 

햇살론은 연 소득이 3,500만 원 이하거나 신용등급이 6등급 이하이면서 연 소득이 4,500만 원 이하라면 신용보증재단 중앙회에서 운영 중인 햇살론 사업자 대출을 받아보실 수 있습니다.

한도는 창업자금의 경우 5천만 원이며, 금리는 연 6%에서 9%까지 입니다. 햇살론 사업자 대출은 필요하다면 5천만 원에서 임차보증금을 제외하고 나머지 한도 내에서 운영자금까지 지원해서 창업을 지원하실 수 있습니다.

 

그리고 무등록 점포거나, 점포가 없는 노점에서 장사를 하시다가 유등록 점포로 전환해서 창업을 하시는 경우에도 사업등록일로부터 3달 이내라면 이 창업대출을 받아보실 수 있으니 꼭 자격 조건을 만족하시는지 잘 살펴보시길 바랍니다.

 

은행 사업자 대출

다음으로 알아볼 창업대출 상품은 은행 사업자 대출입니다. 은행 사업자 대출 중에서 카카오뱅크 개인사업자 대출은 2천만 원까지 대출을 받을 수 있고, 금리는 연 3.75%입니다.

개인 사업자 분들만 신청이 가능하며, 법인 사업자 분들께서는 신청이 불가능합니다.

 

 

 

신용보증재단의 소상공인 대출

다음으로 알아볼 창업대출 상품은 신용보증재단의 소상공인 대출입니다.
아마 자영업자 분들이나 사업자 분들께서 가장 많이 알고계시는 상품이 지역 신용보증재단의 소상공인 대출이라고 생각합니다.

정부에서 이자를 보전해주기 때문에 연 금리는 약 2.5%이고, 한도는 1천만 원부터 시작하여 최대 3천만 원까지입니다.
참고로 일정기간 동안의 영업과 세금 납부 실적이 있어야 한다는 점 알아두시길 바랍니다.

 

금리는 신용등급에 따라서 달라지지만, 최저 금리를 적용한다면 무려 1.5%라는 적은 금리로 시작을 할 수 있습니다 보통 금리는 3%에서 4% 정도라는 것을 생각해 보면 정말 엄청난 장점입니다.

하지만 소상공인 창업대출은 대부분 연 초에 이루어지지만, 이 연 초를 놓치게 된다면 1년 정도를 기다려야 한다는 점 참고하시길 바랍니다.

 

미소금융의 창업 대출

다음으로 알아볼 창업대출 상품은 미소금융의 창업 대출입니다. 미소금융 창업 대출은 서민금융진흥원에서 운영하는 서민금융 사업인데, 신용등급이 6등급 이하이거나, 근로장려금 신청 대상자 중 하나이거나, 기초생활수급자 및 차상위계층 중 하나라도 해당된다면 신청하실 수 있습니다.

한도는 최대 7천만 원이며, 금리는 연 4.5%입니다. 이 외에도 사회연대은행이라는 기관에서는 한도가 2천만 원, 금리가 연 2%인 저소득 금융소외계층 분들, 청년분들과 소상공인 분들을 위한 창업대출을 운영하고 있으니 이에 대한 것들도 한 번 참고해 보시길 바랍니다.

 

 

창업대출 조건 비교

다음으로는 창업대출 조건을 비교해 보도록 하겠습니다. 창업 준비 중일 때에는 한도가 7천만 원까지 가능한 상품이 있지만 사업장 임대보증금 등 사용 용도에 맞게 사용해야 합니다.

창업대출 이자 측면에서는 사회연대은행 대출이 유리하지만, 자격을 만족하기가 조금 어려운 부분이 있습니다.

사업을 운영중일 때에는 사업자 등록 후 어느 정도 사업을 하고 있어야 한다는 점이 있으며, 세금도 잘 납부해야 한다는 점이 있습니다.

소상공인 대출이 부결됐거나, 이미 사용했다면 카카오뱅크 사업자 대출과 같은 1 금융 대출도 고려해 볼 수 있습니다.

 

 

창업대출받는 법

다음으로는 창업대출을 받는 법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 창업을 할 때 가장 큰 문제는 아무래도 자금인 것 같습니다. 창업자금은 사업 운영을 하는 중에도 필요하며, 사업을 시작할 때도 필요합니다. 이러한 경우 어떻게 창업대출을 받아야 할지 알아보도록 하겠습니다.

 

만약 사업을 운영하는 중이라면 매출 기반으로 보증서를 받아서 창업 대출을 받을 수 있는데, 이 보증서는 지역 신용보증재단 등에 신청을 하실 수 있습니다. 보증서를 은행에 제출한다면 자금을 대출받을 수 있습니다.

 

 

임대차 계약서를 작성

다음으로 사업을 준비하시는 중이라면, 먼저 사업장 임대차 계약서를 작성하셔야 합니다. 창업을 준비하시는 분들이라면 사업장 임대나 인테리어 등에 자금이 많이 드는데, 창업대출을 받기 위해서는 먼저 사업장을 선정하시고 사업자 임대차 계약서를 작성해주셔야 하며, 인테리어가 필요하시다면 인테리어 계약을 마치셔야 합니다.

 

창업 보증서를 신청

다음으로는 창업 보증서를 신청하셔야 합니다. 임대차 계약서 등을 지참하셔서 창업 보증을 신청하셔야 하는데, 창업 보증 신청 기관은 사업 규모와 성격에 따라서 달라집니다.

규모가 크거나 기술 창업인 경우에는 신용보증기금의 창업기업 보증을 신청해야 합니다. 그리고 일반 자영업자이시거나 소규모 사업인 경우에는 신용보증재단이나 서민금융진흥원의 보증서를 신청하셔야 합니다.

 

보증 신청을 해주셨다면 상담을 받으시면 조사관이 실사를 나옵니다. 이때 사업계획서 등 서류를 체계적으로 준비해 주시고, 실사를 어떻게 받느냐에 따라서 대출 자금 규모도 달라지니 실사관의 질문을 잘 준비하시길 바랍니다.

이렇게 보증 심사가 완료되었다면 보증서가 발급되는데, 협약이 되어있는 시중은행에 대출 신청을 해주셔야 합니다. 그러면 은행에서 대출 심사를 진행하는데, 일반적으로 신용등급이 6등급 이내여야만 대출을 받을 수 있습니다.

 

 

창업대출 기타 사항

창업 대출은 창업을 시작하시는 분들 중에서 사업을 운영하기 위해서는 물론 업종마다 차이는 있겠지만, 사업자금이라는 것이 필요한데, 사업을 시작한다면 수익이 바로바로 나는 것이 아닌, 사업이 어느 정도 안정적인 궤도에 오를 때까지
많은 시간과 투자가 필요하기 때문입니다.

 

대기업에서 자회사로 나오는 회사들은 막강한 자금력을 가지고 시작하기 때문에 사업의 성공이 쉬운 편입니다. 하지만 열정과 아이디어 등 만으로 창업에 도전하신 분들께는 자금압박과 문제는 정말 어려운 일입니다.

다행인 부분은 우리나라에서는 이러한 창업인 분들을 대상으로 한 다양한 지원프로그램이 많습니다. 그중에서도 창업대출은 우리가 잘 모르는 부분이 많지만, 저렴한 금리에 대출 조건도 만족하기 어렵지 않은 상품들이 많으니 꼭 참고하시고 적극적으로 이용해 보시는 것을 추천드립니다.

 

 

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마치며

지금까지 창업대출을 주제로 이야기해 보면서 이에 관련된 정보들에 대해 알아보는 시간을 가져보았습니다. 이렇게 경기가 어려운 시기에 창업이라는 도전을 하신 분들이 정말 대단하다는 생각이 듭니다.

사업에 도전하시는 분들께서 자금을 바탕으로 성공하셔서 일자리도 많이 창출해 주시고, 경제적으로 여유도 얻으시기를 바라겠습니다.

 

그리고 이 글이 창업 예정자이신 분 들이거나, 창업에 관심이 있으신 분들 등 이 글을 읽어주시는 모든 분들께 도움이 되었기를 바라겠습니다.

그럼 이상으로 창업대출을 주제로 작성한 글을 마치도록 하겠습니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.