사업자금대출 신청 | 조건 | 자격 | 한도 | 후기 | 서류 | 금리 | 2023 이자는?

사업자금대출 신청 | 조건 | 자격 | 한도 | 후기 | 서류 | 금리

 

이번 글에서는 사업자금대출을 주제로 이야기해 보면서 이에 관련된 정보들, 특히 그중에서도 개인사업자 대출에 대해 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.

 

개인사업자가 받을 수 있는 대출의 종류는 크게 두 가지 정도가 됩니다. 개인으로서 받을 수 있는 대출인 개인대출과 사업체로서 받을 수 있는 대출인 개인사업자 대출이 있습니다.

 

개인대출의 경우에는 개인이 금융 생활이나 경제생활을 잘하도록, 개인사업자 대출은 사업체가 자금 운용이나 영업을 잘할 수 있도록 돕는 대출입니다.

이번 글에서는 개인대출과 개인사업자 대출 중에서 사업자금에 대출이라는 이번 글의 주제에 더 적합한 개인사업자 대출에 대해 알아보도록 하겠습니다. 이에 대해 궁금하신 분들께서는 짧은 시간을 투자하셔서 자세한 정보를 아래에서 확인해 보시길 바랍니다. 아래에서 알아보겠습니다.

 

 

목차

1. 개인사업자 대출이란?

먼저 사업자금대출 중 개인사업자 대출이 무엇인지에 대해 알아보고 넘어가도록 하겠습니다. 개인사업자 대출은 말 그대로 사업체로서 받을 수 있는 대출이며, 사업체가 자금 운용과 영업을 잘할 수 있게끔 돕는 대출입니다.

 

개인사업자 대출의 종류에는 운전자금대출, 정책자금대출, 시설자금대출, 보증대출 등이 있는데, 이는 모두 기업의 영업활동을 위하여 활용할 수 있도록 빌려주는 자금입니다.

 

가장 먼저 운전자금대출의 경우 기업의 운영활동과 판매활동에 필요한 자금을 조달하기 위한 대출인데, 예를 들어 상품을 팔기 전에 먼저 상품을 제작해 둔다거나, 도매상 등으로부터 상품을 매입해야 할 때 자금이 부족한 경우가 생길 수 있는데, 바로 그때 이용하는 대출이 운전자금대출입니다.

그리고 새로운 분야에 도전해보기 위해 직원을 고용하거나, 새로운 계약금이 필요한 것과 같은 맥락으로, 기업 운영에 필요한 자금을 대출하는 것입니다. 보통 온라인 사업자 분들께서 대표적으로 활용하시는 대출상품 중 하나가 바로 이 운전자금대출입니다.

 

 

1. 정책자금대출

다음으로는 정책자금대출입니다. 정책자금대출은 공공기관이나 지방자치단체 등에서 은행과 협약을 맺어 제공하는 대출입니다. 공공기관이나 지자체 등에서 조건에 맞는 사업자를 선정하고, 은행에서는 이렇게 선정된 사업자 분들께 대출을 해줍니다.

그리고 사업자가 이자를 부담하게 되면, 이 이자의 일부를 지자체나 공공기관에서 부담해 주는 조건으로 지원을 해줍니다. 정책자금대출은 일반적인 대출에 비해서 사업자 분들께서 부담해야 하는 금리가 낮기 때문에 만약 가능하다면 이 정책자금대출을 먼저 받아 이자 비용을 줄여보시길 바라겠습니다.

 

 

2. 시설자금대출

다음으로는 시설자금대출입니다. 시설자금대출은 상품, 서비스의 생산과 판매를 위한 시설 확장이나 구매에 필요한 자금을 조달하기 위한 대출입니다. 보통 토지, 기계, 건물 등의 물리적으로 형태가 있는 자산을 매입하고, 확장하고, 대여하는 등의 행위에 필요한 자금을 조달하는 것입니다.

온라인 사업자 분들이나 중소상공인분들 등 규모가 크지 않으신 분들께서는 필요하지 않을 수 있는 대출이지만, 상품 판매 규모가 늘어나게 된다면 재고관리를 위해서 물류창고 등이 필요할 수도 있기 때문에 시설자금 대출을 이용하시는 분들은 꽤나 많은 편입니다.

그리고 생산성의 향상과 사업 육성, 기술개발을 촉진하는 등 정부가 정책 목적 달성을 위해서 공공기관이나 정부에서 마련한 자금을 금융기관이 빌리고, 사업자 분들께 지원하기도 하는데, 이 역시 정책자금대출의 일환이며 공공기관이나 정부 등에서 대출 대상자로 추천된 사업자 분들께서 대출을 받아보실 수 있습니다.

 

 

3. 보증대출

마지막으로 보증대출입니다. 보증대출은 시용보증기금, 지역 신용보증재단, 기술보증기금 등의 보증기관에서 발급받은 보증서를 기반으로 하여 은행에서 대출을 받는 것인데, 보증서를 발급받기 위해서는 보증기관의 보증한도 심사가 필요합니다.

따라서 보증기관에 먼저 상담하시는 편이 더 편하며, 상품에 따라서는 보증기관에 방문하지 않아도 금융기관에서 대신 처리를 해주는 경우도 있습니다. 보증대출은 당연히 보증서를 담보로 하니, 금리가 상대적으로 낮은 편입니다.

 

위처럼 대출 종류는 자금의 사용 목적과 출처 등에 따라서 나뉘는데, 사업자대출 역시 신용대출과 담보대출로 나누어지니 사업체의 규모, 금융기관, 자산 규모, 상품의 종류 등에 따라서 개인의 신용으로 심사하는 경우도 있고, 사업체에 대한 신용 평가를 위해서 기업신용평가를 별도로 받아야 하는 경우 역시 존재합니다.

사업자 담보대출은 예금과 적금, 부동산 등 외에도 매출채권 등도 담보가 될 수 있고, 대출 한도와 대출을 받을 수 있는 담보 종류는 은행마다 상이할 수 있으니 참고하시길 바라겠습니다.

 

 

2. 온라인 사업자와 오프라인 사업자의 차이

다음으로는 온라인 사업자가 무엇인지에 대해 알아보도록 하겠습니다. 위 내용을 읽어보셨다면 온라인 사업자가 무엇인지 궁금해하실 분들도 계실 것 같습니다.

 

오프라인 사업자의 경우 대출은 가능하지만 온라인 사업자 분들은 대출을 받기 힘든 경우가 종종 존재합니다. 대출 대상이 매장이 있는 사업자 거나 오프라인 사업장으로 한정이 되어있는 경우가 많기 때문입니다.

 

또한 프랜차이즈나 가맹점주 분들께서만 신청을 할 수 있는 대출상품들도 있고, 특히 지방은행의 경우 이것보다 더 심하여 사업장이 해당 지역에 있어야만 대출이 가능한 상품들도 있습니다.

 

소상공인 분들이나 개인사업자 분들께서는 폐업률이 높고, 일반 기업보다 금융이나 영업 정보가 부족한 경우가 많기 때문에, 은행에서는 소상공인 분들이나 개인사업자 분들께 대출을 해주는 것은 위험이 크다고 판단할 수 있습니다.

따라서 담보나 보증 등을 요구하고, 오프라인 매장이 있어야만 대출을 신청할 수 있는 경우가 많은 것입니다. 따라서 온라인 사업을 시작하신 지 얼마 안 된 개인사업자 분들께서는 대출을 아예 받지를 못하거나 금리가 높은 대출 상품들만 이용이 가능한 경우가 많습니다.

 

그래도 최근에는 온라인 사업자도 많아지고, 온라인 쇼핑에 대한 정보들도 증가하여 상당히 많아졌기 때문에 온라인 사업자 분들을 위한 대출상품들이 늘어나고 있습니다.

 

 

 

3. 사업자금대출 주의사항은?

이번 글에서는 사업자금대출의 종류가 워낙 많은지라 개인사업자 대출을 중점적으로 알아보았지만, 개인사업자 대출 외에도 소상공인 정책자금을 통한 소상공인 사업자대출인 성장촉진자금, 일반경영안정자금, 사업전환자금, 창업초기자금, 소상공인긴급자금, 청년고용특별자금, 특별경영안정자금, 긴급경영안정자금 등 많은 대출 상품의 종류가 있습니다.

국민은행, 카카오뱅크, 농협은행 등 은행별로 신규사업자 대출 역시 존재하며, 창업대출 역시 여러가지 종류가 있으므로 여러분들께서는 개인사업자 대출에 대한 정보만 알아가시는 것이 아닌, 다른 대출 상품들에 대해서도 찾아보시고 참고하시길 바라겠습니다.

 

물론 이러한 대출의 종류들마다 한도나 기간, 금리, 자격조건과 신청방법 등은 모두 다를 수 있으며, 경기가 많이 어렵다지만 대출은 어디까지나 '대출'이기 때문에 꼭 자세하게 알아보시고, 이자와 대출 금액을 최대한 빨리 상환을 하시길 바랍니다. 물론 대출을 받지 않는다면 가장 좋겠지만 말입니다.

그리고 사업자대출은 승인도 어렵지만, 조건도 다양하기 때문에 현재 사업 단계와 대출금 규모, 대출금 상환 시기에 대해 명확하게 파악을 하신 뒤 대출 여부를 선택하셔야 한다는 점 명심하시길 바랍니다. 제1 금융권의 평균 금리는 5%~8% 정도이고, 제2금융권의 평균 금리는 9%~19% 정도이며, 대출 조건 자체는 2 금융권이 1 금융권에 비해 충족하기 쉽습니다.

하지만 매 월마다 많은 이자를 부담해야 하기 때문에 가능하다면 제1금융권에서 대출을 받으시는 것을 추천드립니다.
대출은 항상 최대한 낮은 금리로 현재 필요한 금액만큼 대출이 가능한 상품을 찾는게 중요합니다.

 

 

 

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마치며

 

지금까지 사업자금대출을 주제로 이야기해보면서 개인사업자 대출과 온/오프라인 사업자의 차이에 대해 알아보는 시간을 가져보았습니다.

이 글이 사업자금대출이 필요하시거나, 혹은 이에 대해 관심이 있으셨던 분들께 도움이 되었기를 바라겠습니다. 그럼 이상으로 사업자금대출을 주제로 작성한 글을 마치도록 하겠습니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.