개인회생 대출 신청 | 조건 | 자격 | 한도 | 후기 | 서류 | 금리 | 이자는? 2023

개인회생 대출 신청 | 조건 | 자격 | 한도 | 후기 | 서류 | 금리 | 이자

 

오늘은 개인회생 대출에 대한 글을 작성해 보도록 하겠습니다. 요즘 개인회생 신청 후 급한 사정으로 대출을 신청하는 분들이 늘어나고 있는 것이 현실입니다. 하지만 개인회생 중에는 시중 은행에서 대출이 어렵습니다. 

 

특수상품인 개인회생자대출은 취급하는 곳이 많지 않고 부결 이력이 남을 경우 이후 신청이 어려울 수도 있습니다. 

개인회생자대출 상품 종류별로 정확한 자격조건을 몰라서 거절되는 분들이 늘어나고 있기에 이번 글을 통해 정확히 알아가시기 바랍니다. 아래에서 알아보겠습니다.

 

 

개인회생대출

개인회생자대출은 재정적 어려움으로 파탄에 직면한 개인 채무자의 채무를 법원이 강제적으로 재조정해 개인채무자의 희생을 도모하는 제도를 이용하는 사람들이 자금을 빌릴 수 있는 대출을 의미합니다.

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이러한 개인회생자들이 개인회생자대출을 빌릴 때 가장 중요한 것은 바로 상환 능력입니다. 하지만 은행의 입장에서 생각해보면 개인회생자들은 이미 약속을 지키지 못한 사람들입니다.

 

개인회생제

개인회생제는 법원이 직접 나서 경제적 어려움으로 재정파탄에 이른 개인채무자의 채무를 강제로 재조정해 개인의 파산을 구제하는 개인법정관리제도입니다. 

 

우리나라에서는 2004년 9월부터 시행되고 있으며 한마디로, 일정 소득은 있으나 빚이 너무 많아 갚기 어려운 사람들이 법원에 채무 조정을 신청해 일부를 탕감받는 제도라고 할 수 있습니다. 

 

이는 장래에도 안정적으로 수입을 얻을 가능성이 있는 개인에 대하여 채권자를 포함한 이해관계인의 법률관계 조정을 통하여 채무자의 회생과 채권자의 이익 모두를 위하여 마련된 것입니다.

 

채무의 범위는 무담보채무는 10억 원, 담보부채무는 15억 원 이하인 개인채무자로서 신청자격은 일정한 수입이 있는 급여소득자와 영업소득자입니다. 

 

변제기간은 최하 3년, 최장 5년으로 대개 월소득에서 최저생계비의 1.5배를 제외한 나머지 돈을 채무 상환에 사용하며, 5년간 성실히 빚을 갚으면 남은 빚은 액수와 무관하게 모두 탕감됩니다. 

 

여기에는 금융회사 대출뿐 아니라 사채도 조정 대상이 되는데, 다만 개인회생제도를 통해 면책을 받은 후 5년 이내에는 다시 면책을 받을 수 없는 사실 알아두시기 바랍니다.

 

 

개인회생대출 상품

개인회생자대출 상품은 회생이 개시 결정 및 인가가 된 이후 가능하기 때문에 우선 회생절차를 먼저 밟는 것이 중요합니다. 예전에는 사건 번호만 나오면 가능했던 때도 있었지만 채무조정자가 점점 늘어남에 따라 결정이 나와야 하는 것으로 변경됐습니다.

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그러니 미리 본인이 신청한 사건 번호를 통해 현재 어떤 단계에 이르렀는지 확인하는 것이 필수입니다. 그리고 일정 회차이상 미납이 발생했거나 연체하는 것을 주의해야 합니다. 불성실 체납자로 간주하여 회생 정지가 될 수 있기 때문입니다. 한 번의 실수로 심사에서 거절되는 상황을 낳을 수 있으니 특히 각별한 주의가 필요하겠습니다.

 

 

개인회생대출대환 상품

개인회생대출대환 상품은 금융사의 심사 후 한도 금액 이내에 맞추어 기존 채무를 상환하고 하나로 묶기도 하며 한도의여유가 있으면 생활비로 추가 신청이 가능합니다. 그렇기 때문에 조금은 대출 관리에 이로울 수 있기 때문에 개인회생대출대환 고려해 보는 방법도 좋은 방법이 될 수 있습니다. 

 

이처럼 개인회생 중에는 자금의 용도에 따라 구분된 상품을 적절하게 사용하는 것이 필요하며 대부분의 회생 진행 과정에 있어 생계비와 회생 미납으로 불가피한 상황이 발생하곤 합니다.

 

개인회생 장단점

개인회생 장점은 채권자의 동의 없이 법원의 조정으로 원금 최대 90%까지 면책되는 것이며 채권자의 협박 및 추심금지, 채권자의 가압류, 압류, 강제집행 등이 금지 등이 있습니다. 사채, 보증채무 등 모든 채무가 조정대상에 포함되며  공무원, 교사, 의사 기업의 임원 자격 유지가 가능합니다.

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파산과 달리 재산보유가 가능하며 일정금액의 임차보증금 및 6개월간의 생계비 확보가능합니다.

 

신용대출 단점

​신용카드를 사용할 수 없고 신용대출이 불가하며 면책기간이 오래 걸린다는 것입니다. 보증보험의 가입이 어려우며 변제기간 최적 생계비만으로 생활해야 합니다.

 

 

개인회생대출대환 접수

가장 중요한 것은 개인회생대출대환 접수는 대출사와의 위탁업무가 제휴된 곳을 통해 적합한 절차를 거쳐야 하는 것입니다. 꼭 업체가 운영하는 사이트를 방문해 등록 조회를 통해 안전한 곳인지 파악한 후에 기본적인 조건을 알아보아야 합니다. 

 

상품설명서를 참고하여 상품에 대한 내용을 이해하기 어렵다면 문의를 통해 세부적인 내용을 알아가는 절차를 거쳐야 합니다. 그로 인하여 본인에게 적합한 개인회생대출대환 상품을 찾을 수 있고 체계적인 절차대로 진행을 해야 수월하게 이용할 수 있습니다.

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개인회생대출 자격 조건

개인회생자대출은 변제금 납부 횟수와 소득에 따라 대출 한도와 금리가 달라집니다. 또한 대다수 개인회생자대출은 인가결정 이후 받을 수 있습니다. 그리고 변제 횟수에 따라 받을 수 있는 대출 상품 종류도 달라집니다.

 

 

햇살론 15 특례보증 대출상품

햇살론에는 다양한 상품들이 있지만 개인회생 중에는 긴급생계자금은 적용이 안되기 때문에 특례보증을 이용해야 합니다. 개인회생 인가 후 6회 차 이상 미납 없이 성실하게 상환하신 경우 서민금융진흥원을 통하여 햇살론 15 특례보증을 받을 수 있습니다.

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​이때 지점 방문 예약을 잡고 신청하시면 되고 햇살론 15는 정부지원 상품이지만 금리가 15.9%로 낮은 편은 아닙니다. 물론 개인회생 중 받는 대부업보다는 낮은 편에 속합니다.

 

저축은행 대출상품

개인회생 20회 차부터는 저축은행 개인회생대출 상품 진행이 가능합니다. 이때 20회 차가 아니더라도 36회 차 변제 기간을 갖고 있다면 개인회생 12회 차에도 저축은행 대환 및 전환대출 상품 이용이 가능합니다.

 

개인회생자대출 전략

개인회생 채무 변제 기간이 3년으로 단축되면서 개인회생자대출에 대한 관심은 더욱 높아지고 있습니다. 하지만 대출 기준에 미달되는 사람들에게 개인회생자대출이 가능하다고 속여 저금리대환이나 불법 수수료를 요구하는 사기도 빈번하게일 어나고 있습니다.

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​따라서 개인회생자대출을 받을 때는 정식으로 등록된 업체인지 금융위원회와 금융감독원이 제공하는 조회 사이트를 통해 먼저 조회를 해보는 것이 중요하며 아울러 내실을 갖춘 업체인지 확인하기 위해 한 가지 개인회생자대출 상품이 아닌 다양한 대출 상품을 보유하고 있는지 살펴보는 것도 신경 써주셔야 합니다.

 

 

개인회생대출 조건

최소생활비만 가지고 오랜 기간 생계를 유지한다는 것이 쉽지 않은 일로 회생을 마무리하기 위해서는 연체 없는 정상납부로 상환이 이루어져야 비로소 면제 요청이 가능합니다. 

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​이런 과정을 보내고 나면 드디어 법원에 면책 승인을 받아 남은 채무 금리와 원금을 최대 90퍼센트까지 조정받게 되므로 꼭 청구 후 이에 대해 확인하고 승인이 여부를 알아보고 신용정보 회사에서도 이력이 삭제가 되었는지 체크해야 모든 것이 완료됩니다

 

더 이상 신용불량자란 굴레에서 벗어나 정상 범위 내의 신용도로 회복해 다시금 금융기관을 통한 거래가 가능합니다. 하지만, 시중금융기관 거래에서 요구되는 정도의 신용도까지 복원되는 것이 아니며 저금리로 이용하기에는 통제되는 부분이 있습니다.

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회생 과정 동안 이용 했던 비싼 금리 대출의 이자 부담에 의하여 신용 회복 후 제일 먼저 개인회생대출 요건을 확인하고 저렴한 금리로 받기 위하여 알아보는 분들도 있고, 또 목돈이 필요하게 된 상황에 처하게 될 수 있습니다.

 

개인회생대출 진행

개인회생대출을 진행할 때는 은행마다 조건과 금리 부분이 크게 다를 수 있다는 점도 유의해서 알아봐야 하며 앞으로의 상환 스케줄은 반드시 체계적으로 계획하여 진행하는 게 좋습니다.

 

신용회복위원회 등에서 시행 중인 상품의 경우 자격만 갖추면 낮은 이자율로 빌릴 수는 있으나 조건 커트라인이 높게 느껴질 수 있습니다. 현재 자신의 상황을 고려해서 적합한 상품을 이용하는 게 가장 중요합니다.

 

개인회생도 앞으로 변제할 능력을 보고 진행이 이루어지는 제도입니다. 개인회생대출상품도 앞으로의 상환 여력이 가장 중요하게 작용하기 때문에 소득 증빙이 어려운 무직자는 불가합니다. 간혹 가능성이 없음에도 불구하고 무직자도 가능하다는 경우도 볼 수 있습니다.

 

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마치며 

 

이상 개인회생 대출 신청 | 조건 | 자격 | 한도 | 후기 | 서류 | 금리 | 이자에 대하여 작성해 보았습니다. 지속적인 수입이 발생하지 않는다면 신청이 어렵다는 점은 알아두셔야 합니다.

 

받은 후 급한 불은 끌 수는 있지만 다음 달부터 상환해야 할 금액은 결국 빚이 됩니다. 그러니 현재 필요한 금액을 미리 파악한 후 플랜을 짜서 갚아 나가야 한다는 걸 기억해야 합니다.

 

 

 

관련 FAQ 자주하는 질문

개인회생대출

개인회생자대출은 재정적 어려움으로 파탄에 직면한 개인 채무자의 채무를 법원이 강제적으로 재조정해 개인채무자의 희생을 도모하는 제도를 이용하는 사람들이 자금을 빌릴 수 있는 대출을 의미합니다.

개인회생대출 상품

개인회생자대출 상품은 회생이 개시 결정 및 인가가 된 이후 가능하기 때문에 우선 회생절차를 먼저 밟는 것이 중요합니다.

개인회생 장단점

개인회생 장점은 채권자의 동의 없이 법원의 조정으로 원금 최대 90%까지 면책되는 것이며 채권자의 협박 및 추심금지, 채권자의 가압류, 압류, 강제집행 등이 금지 등이 있습니다.

 

 

 

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